La tarjeta de crédito es una herramienta útil para la gestión de las finanzas personales, ya que una de sus ventajas es que te permite pagar bienes y servicios incluso cuando no cuentas con liquidez inmediata. La usamos en el supermercado, en restaurantes, para echar combustible, pedidos en línea, entre otros tipos de compras y transacciones.
Independientemente de la frecuencia con que la utilices, es importante recordar que cada consumo representa un préstamo que debes devolver dentro de un plazo definido en el contrato. Entender el calendario de fechas de la tarjeta de crédito te permite determinar el mejor momento para pagarla y evitar cargos por intereses.
Fecha de corte y fecha límite de pago
La tarjeta de crédito funciona con fechas que no puedes pasar por alto: fecha de corte y fecha límite de pago. Una vez comprendes sus diferencias, todo comienza a tener más sentido.
La fecha de corte es el día del mes en que el banco cierra el ciclo de facturación de consumos realizados.
Por ejemplo, si tu tarjeta tiene como fecha de corte el 15 de cada mes, todas las compras y transacciones que hagas desde el 16 del mes anterior hasta el 15 del mes actual se suman en ese estado de cuenta. A partir de ahí, lo que compres pasará automáticamente al próximo corte.
La fecha límite, por otro lado, es el último día para realizar el pago total o mínimo de la deuda generada en el corte anterior de la tarjeta. Siguiendo con el ejemplo, podrías realizar el pago a partir del día siguiente al corte (el 16 del mes), ya que el banco suele otorgar un “período de gracia” de hasta 25 días para hacerlo sin generar intereses ni cargos por atraso en el cumplimiento.
Entonces… ¿cuál es el mejor día para pagar tu tarjeta de crédito?
Al saber que existe un margen entre la fecha de corte y la fecha límite de pago, puedes organizarte para saldar tu tarjeta en cualquier momento dentro de ese período de gracia. Esta ventana brinda flexibilidad financiera a los tarjetahabientes o usuarios del producto.
Solo ten en cuenta que dejarlo para el último día puede hacer que olvides el pago y enfrentes penalidades, con base en la metodología para el cálculo y cobro de intereses de la Circular SB No. 002/14.
Guía sobre tarjetas de crédito
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Términos relacionados con el control de tu tarjeta
Existen otros elementos que pueden influir en el monto que terminas pagando o en la manera de gestionar tu tarjeta de crédito. Son términos que probablemente has visto en tu contrato, en los detalles del producto dentro de la aplicación de tu banco (internet o móvil banking) o en el estado de cuenta mensual, pero que muchas veces pasan desapercibidos hasta que los necesitas entender.
Aquí te dejamos una introducción rápida sobre estos conceptos para que puedas identificar fácilmente qué significan:
– Límite de crédito:
Es el monto máximo autorizado, en pesos o dólares, por el banco para consumir con tu tarjeta.
– Balance disponible:
Es el monto que aún puedes utilizar de tu tarjeta de crédito. En otras palabras, corresponde a la diferencia entre el límite de crédito y el monto ya consumido.
– Saldo o balance al corte:
Es el total adeudado al cierre del ciclo de facturación. Incluye todas las compras, cargos, pagos y consumos realizados hasta la fecha de corte.
– Saldo pendiente del último corte:
Es la porción del saldo anterior que aún no has pagado.
– Pago mínimo:
Es el monto más bajo que podrías pagar en la fecha límite para mantener la tarjeta al día y evitar cargos por mora, así como poner en riesgo tu relación crediticia con la entidad. Ten en cuenta que, si solo realizas este pago, se generarán intereses sobre el saldo restante.
– Monto en tránsito:
Corresponde a las compras o consumos ya aprobados por el emisor de la tarjeta, pero que todavía no se reflejan oficialmente en tu estado de cuenta. Eso significa que el dinero se descuenta del balance disponible.
– Movimientos: entradas y salidas de dinero.
- Débitos: son los cargos realizados a la tarjeta, como compras o retiros de efectivo.
- Créditos: es el dinero que entra a la tarjeta, como los pagos o devoluciones de compras.
Es importante destacar que el buen manejo de este instrumento incluye cumplir con las obligaciones contraídas con la entidad financiera. Las comisiones dependen del consumo y de la puntualidad en el pago. Por ejemplo, la comisión por mora se aplica si no se realiza el pago mínimo a tiempo, y la comisión por sobregiro si se excede el límite de crédito autorizado, conforme al tarifario de la entidad.
