La tasa acumulada de crecimiento en este subsector financiero ha sido de 15.3% durante los últimos diez años.
El impacto positivo de la banca múltiple en la economía ha quedado demostrado a través de los años. Entre 2005 y mayo de 2015 experimentó un crecimiento que ha cuadruplicado su tamaño, al pasar de RD$305.8 mil millones a RD$1,101.6 mil millones, para una tasa acumulada de 15.3%.
Según un informe entregado a elDinero por la Asociación de Bancos Comerciales (ABA), que analiza los estados publicados por la Superintendencia de Bancos a mayo 2015, en los primeros cinco meses de este año, debido al impulso recibido en la actividad durante abril y mayo, los activos totales crecieron un 4.8%, por encima del 1.9% mostrado en igual período de 2013.
El presidente de la ABA, José Manuel López Valdés, al participar en el Desayuno Financiero de elDinero, atribuyó el fortalecimiento del sector a la confianza que genera la banca en la economía dominicana, sus aportes a la producción y al manejo responsable de quienes están al frente de las instituciones financieras.
Otro de los aspectos que destaca López Valdés es que los depósitos se han más que triplicado en el período de referencia, creciendo 3.5 veces, siendo los ahorros el segmento más dinámico. Entre 2005 y mayo de 2015 la tasa acumulada de crecimiento es de 13.2%, pues pasaron de RD$258,758 millones a RD$840,819 millones.
“La confianza del público en la banca ha permitido impulsar el crecimiento de los depósitos de ahorro si consideramos que del total de depósitos en 2005, el 77% eran depósitos de ahorro y el 23% a la vista.
Mientras, en la actualidad los depósitos al ahorro representan el 82.7% y a la vista el 17.3%”, destaca el informe analítico de las estadísticas de la banca múltiple. Las cifras, según el presidente de la ABA, no hacen más que confirmar la confianza que la banca genera en la población, especialmente porque es un canal seguro de inversión.
Respecto al patrimonio de la banca, señala que se ha multiplicado por 5.4 veces durante los últimos nueve años, impulsado, principalmente, por aportes de los accionistas, lo que denota su confianza y apoyo a las instituciones bancarias a las que pertenecen.
Según los datos oficiales, el patrimonio técnico de los bancos múltiples pasó de RD$23.7 mil millones en 2005 a RD$128,000 millones.
“Las entidades bancarias, durante el período 2005 mayo 2015, han llevado un proceso extraordinario de capitalización, lo que ha influido en el desarrollo de un pilar fundamental para el crecimiento de la actividad”, según el documento entregado por la ABA. En los primeros cinco meses de este año esta variable ha experimentado un aumento de 9.9%.
El índice de solvencia de los bancos es otra de las variables que demuestran que el sector está en su mejor momento, pues es 50% superior al requerido en la Ley Monetaria y Financiera en un 87% a las normas internacionales de capital de Basilea.
Según el informe, de 12.54% en que estaba el índice de solvencia en 2005 pasó a 14.97% a mayo de 2015, lo que indica que está 4.97 puntos porcentuales por encima del 10% exigido en el país y en 6.97 puntos porcentuales a las exigencias del Acuerdo de Basilea.
“La banca se ha ocupado en mantener una solvencia superior a las requerida, dándole estabilidad y fortaleza al sistema financiero”, señala.
La ABA destaca que el crecimiento de los depósitos de ahorro facilitó la expansión del crédito entre 2005 y 2015, multiplicándose por 4.3 veces al aumentar la cartera de RD$149.6 mil millones a RD$644.5 mil millones a mayo de este año.
Relación sectorial
La Asociación de Bancos Comerciales (ABA) informó que los indicadores de cartera vencida sobre la cartera total de la banca múltiple en los últimos diez años ha evolucionado de forma positiva, al reducirse paulatinamente de prácticamente un 6% en 2005 al 1.49% mostrado al final de mayo de 2015, lo que sin duda es una muestra de la eficiencia que puede mostrar este subsector financiero.
Según la entidad, la buena gestión del riesgo por los bancos durante los últimos años, unido a una estabilidad macroeconómica y al buen comportamiento de pago de los clientes en este período, ha conllevado una disminución de la cartera vencida a un nivel inferior al 2%.
Destaca que la cartera vencida sobre la cartera de crédito total representa el 199%, indicando que por cada RD$1.00 en cartera vencida existe RD$1.99 de provisiones, lo que implica que la cartera vencida está ampliamente cubierta con provisiones.
Artículo publicado por Jairon Severino, en el periódico El Dinero, el lunes 6 de julio de 2015, en el marco del Desayuno Financiero.