Imagina que estás pagando el préstamo de la vivienda que compraste hace un año, pero quieres saber si puedes asumir un crédito para cambiar tu vehículo por uno nuevo. Conocer tu capacidad de endeudamiento te ayudará a determinar si es viable financiar este u otros gastos sin arriesgar tu salud financiera.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
Se trata de la cantidad máxima saludable de deuda que una persona o empresa debe asumir sin comprometer su solvencia (capacidad de pago). Esta es una herramienta útil para tomar decisiones informadas al momento de considerar un préstamo o crédito vehicular, hipotecario, empresarial, de consumo, entre otros.
La fórmula para calcular tu capacidad de endeudamiento es sencilla: resta tus gastos mensuales de tus ingresos y multiplica el resultado por 0.35 o 0.40, de acuerdo a los límites recomendados por expertos. Te lo explicamos en este video.
Consejos para mejorar la capacidad de endeudamiento
Si quieres aumentar tu capacidad de endeudamiento, puedes hacer lo siguiente:
- Ahorra más
- Reduce gastos innecesarios, como estos que te mostramos aquí.
- Incrementa tus ingresos mensuales
Fórmula:
Capacidad de endeudamiento = (Ingresos mensuales netos – gastos fijos) x 0.35
Este porcentaje recomendado asegura que no más del 35-40% de tus ingresos netos mensuales se destinen al pago de deudas, esto sin contar los gastos fijos.
¿Esto es una regla? No. Estas recomendaciones se siguen para llevar una gestión sostenible de las deudas, al conservar un margen para gastos variables (emergencias médicas, por ejemplo) y ahorros. Asimismo, puedes considerar la variabilidad de tus ingresos en un futuro y los gastos no esenciales que se puedan recortar temporalmente, según tu estilo de vida, para definir un límite de capacidad de endeudamiento.
A final de cuenta, debes estar consciente de la carga de deuda que puedes manejar y hacerlo con responsabilidad.
Ahora, veámoslo en un ejemplo con el sueldo de una persona que ya tiene compromisos financieros:
- Una persona gana RD$50,000 al mes.
- Sus gastos fijos mensuales, que incluyen deudas actuales, son de RD$20,000.
- Según la fórmula, C. E. = (50,000 – 20,000) x 0.35
- Su capacidad de endeudamiento es de 10,500 pesos mensuales.
Prueba nuestra calculadora
Como el resultado del cálculo es la deuda que puedes asumir mensualmente, se recomienda que la cuota de endeudamientos adicionales no sea superior a ese monto.
Es momento de que conozcas cuánto puedes pagar mensualmente. Saca las cuentas y conoce el resultado utilizando nuestra calculadora en línea.
