Ramón siempre pensó que cuando le subieran el salario su vida cambiaría para mejor. Con su primer aumento se compró un celular más caro, luego invitó a sus panas a cenar y poco a poco su estilo de vida se encareció. A final de mes, con más dinero en la cuenta que antes, seguía sintiendo que no le alcanzaba. Ese patrón no fue casualidad ni mucho menos mala suerte. Estaba viviendo la trampa del gasto creciente.
La teoría del gasto creciente es un concepto que explica exactamente lo que le pasó a Ramón. Según este enfoque, cuando una persona incrementa sus ingresos, sus gastos también tienden a subir de forma paralela, a veces sin que sea totalmente consciente. Aunque ganar más suele ser motivo de alivio, no garantiza automáticamente que ahorrarás más o mejorarás tu estabilidad financiera si no cambia tu forma de gastar.
¿Quién lo dice?
Nuria Pesquera, responsable global de Behavioral Economics en BBVA, ha señalado que este comportamiento responde a la teoría del gasto creciente porque “el incremento de ingresos suele venir acompañado de nuevos hábitos de consumo y ajustes en el estilo de vida, lo que dificulta construir un ahorro sostenible en el tiempo”1.
Además, el fenómeno tiene un nombre en inglés que se ha vuelto común en estudios financieros y de educación económica: lifestyle creep o “inflación del estilo de vida”. Es decir, cuando más disponibilidad de recursos tienes, lo que antes era lujo pasa a sentirse como necesidad, lo que empuja el gasto hacia arriba de forma casi automática.
Organismos internacionales como la OCDE no hablan literalmente de “gasto creciente”, pero sí analizan cómo las variaciones en ingresos, inflación y costo de vida influyen en las finanzas de hogares y su capacidad de ahorro. Por ejemplo, han documentado cómo los ingresos reales y los costos de vivir pueden ajustarse de formas que presionan los presupuestos domésticos aun cuando los salarios suben.
¿Por qué pasa?
Gran parte de este comportamiento tiene raíces en cómo opera el cerebro humano. Según explica BBVA, el llamado sesgo del presente nos hace privilegiar recompensas inmediatas sobre beneficios futuros, incluso cuando estos últimos podrían ser más valiosos. En otras palabras, el placer de la compra hoy puede ganar a la idea de ahorrar para mañana.
Psicólogos y economistas llaman a esto adaptación hedónica2: nos acostumbramos rápido a un nuevo nivel de comodidad y entonces ese nivel se convierte en nuestra “normalidad”.
Impacto del gasto creciente en la vida
Para personas como Ramón, y para muchísima gente en el mundo, este fenómeno se traduce en:
- Ahorro estático o incluso decreciente a pesar de mayores ingresos.
- Sensación de no avanzar financieramente aunque ganes más dinero.
- Mayor vulnerabilidad ante imprevistos porque no se construye colchón de seguridad.
Es una trampa que puede mantener a las personas viviendo de sueldo en sueldo aun cuando su salario sube.
Cómo romper el ciclo
No tienes que renunciar a mejorar tu vida con más ingresos. Lo que sí puedes hacer es que ese dinero trabaje a tu favor y no solo para sostener hábitos de gasto nuevos. Para alcanzarlo, algunas estrategias que sugerimos son:
- Preahorrar: apartar un porcentaje de tu ingreso, apenas lo recibes, antes de pensar en gastos.
- Presupuestar con intención: distinguir entre lo que necesitas, lo que quieres y lo que puedes postergar.
- Fijar metas claras de ahorro e inversión para que el dinero extra vaya a construir futuro y no solo estilo de vida.
- Teoría del gasto creciente: ¿por qué no ahorramos más cuando suben nuestros ingresos? https://www.bbva.com/es/salud-financiera/teoria-del-gasto-creciente-por-que-no-ahorramos-mas-cuando-suben-nuestros-ingresos/ ↩︎
- Teoría del gasto creciente: qué es y por qué gastas | ABANCA Blog ↩︎
